Jak sprawdzić, czy firma pożyczkowa jest bezpieczna?
Jeżeli wpadnie Ci w oko reklama firmy pozabankowej w innym serwisie, pamiętaj, aby sprawdzić:
- czy pożyczkodawca jest członkiem PZIP – Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, który zobowiązuje swoich członków do działania z poszanowaniem wysokich standardów biznesowych i etycznych,
- czy pożyczkodawca widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego – sam wpis nie daje gwarancji, że pożyczkodawca działa uczciwie, bo KNF nie nadzoruje firm pozabankowych, aczkolwiek świadczy o tym, że pożyczkodawca spełnił wcześniej wymogi ustawowe, aby znaleźć się w rejestrze,
- czy firma pozabankowa widnieje w Krajowym Rejestrze Sądowym,
- czy dane kontaktowe podane na stronie internetowej są aktualne – czy możesz się dodzwonić do konsultanta, napisać wiadomość na czacie online, wysłać zapytanie na Facebooku itp.,
- czy pożyczkodawca udostępnia umowę ramową pożyczki, regulamin i inne dokumenty do wglądu – wysłanie wniosku o chwilówkę wiąże się z potwierdzeniem zapoznania z dokumentami,
- jakie opcje weryfikacji tożsamości są proponowane – przelew weryfikacyjny jest symboliczny, nie powinien wynosić więcej niż 1 zł lub 1 gr.
Sprawdzenie tego wszystkiego samemu może być pracochłonne i długotrwałe, ale na szczęście istnieją profesjonalne portale internetowe, dzięki którym można zrobić to bardzo szybko. Jednym z najstarszych takich portali jest chwilowo.pl - serwis finansowy, który udostępnia aktualne rankingi chwilówek i pożyczek ratalnych oraz weryfikuje wiele szczegółowych informacji o instytucjach pożyczkowych. Firmy pozabankowe, które figurują w rankingach chwilowo.pl, są zaufanymi i popularnymi pożyczkodawcami. Korzystając z ich oferty, nie ryzykujesz podpisaniem umowy z klauzulami abuzywnymi (niedozwolonymi) czy ukrytymi kosztami pożyczki. Dlatego, jak mówią redaktorzy portalu, ale i wielu jego klientów - najlepsze chwilówki znajdziesz na Chwilowo.pl.
“Weryfikacja szczegółowych danych o pożyczkodawcy bywa skomplikowana. Trzeba dobrze znać bazy danych ZBP, KNF, ZPF czy PZIP. Ważna jest także weryfikacja instytucji pożyczkowej w bazie REGON, VAT UE, bazach Ministerstwa Sprawiedliwości czy jej współpracy z biurami informacji kredytowej jak BIK, BIG, KRD, Credit Check i wielu innych. Trzeba też uważnie przeczytać regulaminy udzielania pożyczek i regulaminy samych stron internetowych oraz znać polskie i unijne prawo dotyczące pożyczek, danych osobowych i tzw. kredytu konsumenckiego. Wreszcie całą tę teoretyczną analizę trzeba zderzyć z praktyką działania danej firmy, którą najlepiej znają jej dotychczasowi klienci. Dlatego skorzystanie w tym celu z profesjonalnego serwisu takiego jak chwilowo.pl wydaje mi się wręcz konieczne.” - mówi Artur Więckowski, ekspert portalu chwilowo.pl
Jak wybrać najlepszą chwilówkę online?
Jeśli chcesz wziąć chwilówkę online po raz pierwszy, masz szczęście, bo możesz skorzystać z oferty dla nowych klientów firmy pozabankowej i pożyczyć pieniądze za darmo na okres od 1 dnia do 30 dni lub nawet 60-65 dni. Zwykle maksymalna chwilówka dla nowego pożyczkobiorcy jest niższa w porównaniu z pożyczką, którą może uzyskać stały klient, ale kwota rzędu 2000-3000 zł to całkiem sporo.
I tutaj pojawia się problem – niektórzy klienci wnioskują o chwilówkę wyższą, niż jest potrzebna w rzeczywistości, bo chcą skorzystać z okazji. Czy to dobre rozwiązanie? Nie, bo jeżeli wskutek nieprzewidzianych okoliczności nie spłacisz darmowej chwilówki w terminie określonym w umowie, przestanie być darmowa. W takiej sytuacji pożyczkodawca ma prawo naliczyć dodatkowe opłaty i obarczyć Cię kwotą za zwłokę w spłacie. W skrajnych przypadkach dochodzi nawet do windykacji.
Jakie z tego wnioski? Przed wybraniem najlepszej chwilówki online dopasuj kwotę do realnych potrzeb i sprawdź, jakie rozwiązania są proponowane przez firmę pozabankową dla osób, które mają nagłe trudności ze spłatą pożyczki. Najczęściej stosowanym rozwiązaniem jest przedłużenie terminu spłaty. Dla nowych klientów jest to zwykle jednorazowe rozwiązanie, które jest dodatkowo płatne, ale i tak opłaca się bardziej w porównaniu z narażeniem się na karne odsetki za nieterminowość i windykację w ostateczności.
Najlepsza chwilówka – na miesiąc czy na raty?
Alternatywne dla szybkich pożyczek są chwilówki na raty na Chwilowo.pl. Chwilówka na raty jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują pożyczyć więcej niż kilka tysięcy złotych lub nie są w stanie spłacić niższej chwilówki w ciągu miesiąca. Niestety w przypadku pożyczek ratalnych nie ma mowy o pożyczeniu pieniędzy za darmo – zarówno nowi, jak i stali klienci ponoszą koszt prowizji, odsetek, opłat administracyjnych itp.
Analizując oferty najlepszych chwilówek na raty, koniecznie sprawdź wysokość RRSO (Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania). Im niższa jest RRSO, tym tańsza pożyczka. Aby porównanie było wiarygodne, zestawiaj ze sobą oferty o takiej samej kwocie i identycznym okresie spłaty. Im dłuższy jest okres spłaty pożyczki ratalnej, tym niższa jest comiesięczna rata, ale całkowity koszt zobowiązania jest wyższy.
Czy weryfikacja pożyczkobiorcy jest bezpieczna?
Kwestię weryfikacji pożyczkobiorcy można rozpatrywać pod kilkoma względami.
Po pierwsze – klienci firm pozabankowych są sprawdzani w BIK-u (Biurze Informacji Kredytowej) i wybranych biurach informacji gospodarczej. Wyrażasz zgodę na taką weryfikację, wysyłając wniosek o chwilówkę. Firma pozabankowa może zadeklarować, że nie sprawdza klientów chociażby w BIK-u, ale to nie oznacza, że nie sięga do innych baz danych. Jeżeli pożyczkodawca twierdzi, że nie sprawdza w ogóle sytuacji finansowej klientów, jest to co najmniej podejrzane.
Pożyczkodawcy korzystają także z systemu Credit Check, który umożliwia błyskawiczną wymianę informacji o pożyczkobiorcach. W ramach systemu informacji o ewentualnych zadłużeniach dostarcza KBIG (Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej). Ponadto Credit Check zawiera informacje na temat bieżących i przeszłych pożyczek klientów firm pozabankowych oraz moduł antyfraudowy, który śledzi składane wnioski o pożyczki i pomaga sprawdzić, czy wniosek o chwilówkę jest próbą jej wyłudzenia. Ten moduł umożliwia także zweryfikowanie, czy dana osoba wysyła wnioski do wielu firm w krótkim czasie.
Po drugie – jako nowy klient firmy pozabankowej musisz przejść pozytywnie weryfikację tożsamości. Pożyczkodawca musi potwierdzić, że dane osoby wnioskującej zgadzają się z danymi właściciela rachunku, na który ma zostać przelana chwilówka. Twoje wątpliwości powinien wzbudzić zbyt wysoki przelew weryfikacyjny, który powinien wynosić 1 gr lub 1 zł, lub konieczność wysyłania płatnych SMS-ów. Jeżeli pożyczkodawca rekomenduje potwierdzenie tożsamości przez aplikację, sprawdź, czy jest zaufana – jak Kontomatik czy Instantor.
Po trzecie – całkowicie akceptowalne jest, że formularz wymaga podania danych z dowodu osobistego. Jednak Twoją czujność powinien wzbudzić wymóg skanu tego dokumentu. Ponadto pożyczkodawca może skontaktować się z Tobą, aby poprosić o przesłanie np. zaświadczenia o dochodach od pracodawcy bądź wyciągu za ostatnie kilka miesięcy z rachunku bankowego. Te dodatkowe kroki dotyczą tylko przypadków, w których oświadczenie o sytuacji finansowej we wniosku wzbudza wątpliwości pożyczkodawcy.
artykuł partnera
Napisz komentarz
Komentarze